Potpis koji može skupo da vas košta: Evo šta banka može da naplati od vas ako ste žirant!

"Samo mi treba žirant, čista formalnost." Rečenica koju su mnogi čuli od rođaka, prijatelja ili kolege može da zvuči kao molba za običan potpis. Međutim, taj potpis u određenim okolnostima može da znači mnogo više, čak i obavezu da vraćate kredit koji niste uzeli.

Biti žirant, odnosno jemac, nije samo potvrda banci da verujete osobi koja se zadužuje. Jemac ugovorom prihvata konkretnu finansijsku obavezu, zbog čega je presudno znati šta se zapravo potpisuje.

Kada tuđi kredit postaje vaš problem?

Ukoliko korisnik kredita prestane da izmiruje obaveze, banka može, u skladu sa ugovorom, da aktivira sredstva obezbeđenja koja je dao jemac.

Narodna banka Srbije objašnjava da tada jemac postaje dužnik i ima obavezu da ispuni ugovorene obaveze koje glavni dužnik nije izmirio, kako navodi Kamatica.

U zavisnosti od ugovora, sredstva obezbeđenja mogu biti menica, administrativna zabrana ili trajni nalog.

Posebno je važno napraviti razliku između različitih vrsta jemstva. Nije isto da li je neko običan jemac ili je ugovorom prihvatio položaj jemca-platca, kod kojeg odgovornost može biti neposrednija.

Zato iza naizgled bezazlenog pitanja "hoćeš li samo da mi budeš žirant?" može da stoji ozbiljna i dugoročna finansijska obaveza.

Žirant može teže i do sopstvenog kredita

Postoji još jedna posledica na koju se često zaboravlja. Čak i kada osoba kojoj ste žirant uredno plaća svoje rate, samo jemstvo može uticati na vašu mogućnost da se kasnije zadužite.

Narodna banka Srbije navodi da se jemstvo evidentira u Kreditnom birou i da potencijalna obaveza može da umanji kreditnu sposobnost jemca. To znači da će banka, kada žirant jednog dana zatraži sopstveni kredit, uzeti u obzir i jemstvo koje je već dao drugoj osobi.

Drugim rečima, kredit nije vaš, ali može uticati na to koliko će banka biti spremna da pozajmi vama.

Šta ako žirant otplati tuđi dug?

Ako jemac na kraju plati dug umesto glavnog dužnika, postoji mogućnost da od njega potražuje novac koji je morao da izdvoji.

Međutim, tu nastaje praktičan problem - pravo da tražite novac nazad ne znači automatski da ćete uspeti i da ga naplatite. Ukoliko je glavni dužnik već prezadužen, ostao je bez prihoda ili nema imovinu iz koje bi se potraživanje moglo naplatiti, žirant može da se nađe u veoma nezgodnoj finansijskoj situaciji.

Zato pre potpisa nije dovoljno proveriti samo visinu mesečne rate. Potrebno je znati ukupan iznos kredita, period otplate, za koji deo obaveze se jemči, šta se događa u slučaju kašnjenja, koje dodatne troškove jemstvo može da obuhvati i kada ono prestaje.

NBS takođe navodi da banka jemcu treba da dostavi kopiju ugovora o kreditu, plan otplate i pregled obaveznih elemenata, kako bi znao za koje obaveze garantuje.

Najskuplja greška zato može da bude ona najjednostavnija - staviti potpis "na poverenje", bez čitanja dokumentacije. Poverenje između prijatelja ili članova porodice može biti veliko, ali za banku je presudno ono što piše u ugovoru.

Bonus video:

(Espreso/Telegraf Biznis)